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央行、銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,披露最新成果數據

本文作者:XF 2019-10-03 14:58
導語:關鍵之年、攻堅之年的一份答卷。

2019年是《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》(以下簡稱《規劃》)實施的關鍵之年和攻堅之年。近日,中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行發布《2019年中國普惠金融發展報告》(以下簡稱《報告》)。

《報告》首先通過最新數據呈現了我國普惠金融發展取得的成效。總的來說:

當前民眾能夠更廣泛地享有金融服務,賬戶和銀行卡的普及、信息技術的發展和移動互聯網的運用,使得金融服務的便利性不斷提升。

農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大,金融機構通過設立網點、布設機具、設置便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等多種手段,創新覆蓋方式。

普惠金融重點領域供給持續增加,小微企業金融服務增量、擴面、降本、控險平衡發展,金融支持鄉村振興力度不斷加大,金融脫貧攻堅精準發力,各項服務可得性進一步提升。

具體來講:

(一)民眾更廣泛地享有金融服務,金融服務的便利性不斷提升

賬戶和銀行卡的普及是民眾獲得金融服務、消除“金融排斥”的第一步。目前我國人均擁有的銀行賬戶數和持卡量均處于發展中國家領先水平。截至 2019 年 6 月末,我國人均擁有 7.6 個銀行賬戶、持有 5.7 張銀行卡,較 2014 年末分別提高 60%和 50%。

央行、銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,披露最新成果數據

物理可得性是普惠金融的關鍵要素之一,物理機具的廣泛布設為民眾獲得便捷的金融服務打下了基礎。截至 2019 年6 月末,我國每 10 萬人擁有 ATM 機 79 臺,顯著高于亞太地區平均水平的 63 臺;我國每 10 萬人擁有 POS 機 2356 臺,較 2014 年末實現翻倍。

央行、銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,披露最新成果數據

信息技術的發展和移動互聯網的普及進一步降低了獲得金融服務的門檻,顯著增強了民眾的金融服務獲得感。全國使用電子支付的成年人比例達 82.39%,其中非銀行支付機構網絡支付業務及銀行業機構移動支付業務發展最為迅速;2019 年上半年,銀行業金融機構移動支付 434.24 億筆,金額166.08 萬億元,呈現持續增長態勢。

央行、銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,披露最新成果數據

(二)農村地區基礎金融服務覆蓋面持續擴大,金融覆蓋形式不斷創新

農村地區,特別是偏遠山區、貧困地區,是金融服務覆蓋的“最后一公里”,也是金融供給、需求結構不平衡問題在區域層面的表現。除設置機構網點外,部分地區借助電子機具等終端、移動互聯技術以及便民服務點、流動服務站、助農取款服務點等代理模式,擴大基礎金融服務覆蓋面。

截至 2019 年 6 月末,全國鄉鎮銀行業金融機構覆蓋率為 95.65%,行政村基礎金融服務覆蓋率 99.20%,比 2014 年末提高 8.10個百分點;全國鄉鎮保險服務覆蓋率為 95.47%。銀行卡助農取款服務點已達 82.30 萬個,多數地區已基本實現村村有服務。

央行、銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,披露最新成果數據

農村地區電子支付進一步推廣,為農村電商發展提供支撐。2019年上半年,農村地區發生網銀支付業務63.54億筆、金額 74.27 萬億元,發生移動支付業務 47.35 億筆、金額31.17 萬億元;銀行機構辦理農村電商支付業務 3.57 億筆、金額 4030.33 億元;銀行卡助農取款服務點發生支付業務(含取款、匯款、代理繳費)2.14 億筆、金額 1813.25 億元。

央行、銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,披露最新成果數據

央行、銀保監會發布《2019年中國普惠金融發展報告》,披露最新成果數據

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(三)持續增加普惠金融重點領域供給,各項服務可得性進一步提升

小微企業金融服務實現增量、擴面、降本、控險平衡發展。截至2019年6月末,全國小微企業貸款余額35.63萬億元,其中普惠型小微企業貸款(單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業貸款)余額10.7萬億元,較年初增長14.27%,比各項貸款增速高7.14個百分點;有貸款余額戶數1988.31萬戶,較年初增加265.08萬戶。

2019年上半年新發放的普惠型小微企業貸款平均利率為6.82%,較2018年全年平均利率下降0.58個百分點。全國普惠型小微企業貸款不良率3.75%,較年初下降0.43個百分點。2019年上半年,信用保險和貸款保證保險累計服務34.37萬家小微企業,助其獲得銀行貸款533.68億元。

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金融支持鄉村振興力度不斷加大。截至2019年6月末,全國涉農貸款余額34.24萬億元,其中,農戶貸款余額9.86萬億元。普惠型涉農貸款余額6.10萬億元,占全部涉農貸款的17.80%,較年初增長8.24%,高于各項貸款平均增速1.11個百分點。2019年上半年,全國農業保險為1.17億戶次農戶提供風險保障約2.57萬億元,為1500.52萬戶次受災農戶支付賠款203.09億元。

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金融脫貧攻堅精準發力。截至2019年6月末,全國扶貧小額信貸累計發放3834.15億元,余額2287.57億元;累計支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶次,余額戶數566.62萬戶。扶貧開發項目貸款余額4274.04億元。全國334個深度貧困縣各項貸款余額17365.89億元,較年初增長1274.27億元,增速7.92%。產業精準扶貧貸款余額1.24萬億元,帶動建檔立卡貧困人口805萬人(次)脫貧發展。

其次,《報告》總結梳理了普惠金融體制機制、產品服務、資本市場融資、信用信息體系、擔保增信體系、差異化監管、貨幣財稅政策、法律法規、消費者權益等9個方面的舉措:

(一)深化普惠金融體制改革,初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機制。

引導金融機構深化普惠金融體制改革,推動普惠金融事業部等專營機制進一步落地見效。各銀行進一步落實授信盡職免責、內部考核激勵等制度,各保險公司進一步發揮在普惠金融中的保障作用。

據了解,目前5家大型銀行在總行和全部185家一級分行成立普惠金融事業部,10家股份制銀行已設立普惠金融事業部或專職開展普惠金融業務的部門及中心,在單列信貸計劃、授信盡職免責、內部考核激勵、內部資金優惠等方面對普惠金融重點領域服務實施差異化激勵。

(二)創新普惠金融技術和產品,“能做、會做”普惠金融的局面有所改善。

引導各類機構借助現代信息技術手段,提升服務質效,針對普惠金融重點服務對象特點和需求,打造專屬產品服務。引導保險公司針對農業企業、小微企業、低收入人群及殘疾人等特殊群體開發普惠性強的保險產品。各地結合地方特色優勢產業,積極創新農業保險服務模式。

(三)發揮多層次資本市場服務功能,拓寬市場主體融資渠道。

穩步推進新三板普通股和優先股、區域性股權市場、創新創業公司債券、農產品期貨期權等資本市場融資工具發展,更好地支持普惠金融重點領域發展。

(四)加強信用信息體系和共享平臺建設,緩解因缺信息造成的融資困難。

繼續深化“銀稅互動”,持續推進“銀商合作”,深入開展“信易貸”支持中小微企業融資。持續推進中小微企業和農村信用體系建設,進一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務平臺,整合不同政府部門信息資源。

值得注意的是,截至 2019 年 6 月末,全國累計為 261 萬戶中小微企業和 1.87億農戶建立信用檔案。個人和企業數據庫分別接入機構 3642 家和 3524 家;共收錄 9.99 億自然人、2757.5 萬戶企業和其他組織的相關信息。人民銀行共備案企業征信機構 130 家,2019年上半年對外提供各類征信產品和服務 22 億次

(五)優化擔保增信體系和機制建設,推動風險有效分擔。

開展動產擔保統一登記試點,打造應收賬款融資服務平臺。設立國家融資擔保基金并推動落地見效,逐步搭建完成農業信貸擔保體系,多地設立專項信用保證基金和擔保基金。

(六)強化考核評估,完善差異化普惠金融監管機制。

優化小微企業、農戶等普惠金融重點領域監管考核目標,在專項金融債、風險資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導向。開展“百行進萬企”融資對接、民營及小微企業政策落實專項檢查。加強普惠金融業務統計界定和監測分析。

(七)強化政策激勵,貨幣財稅政策進一步發揮協同效應。

繼續落實完善普惠金融定向降準政策,擴大政策惠及面。加強支農、支小再貸款、再貼現管理,發揮扶貧再貸款政策導向作用。

對金融機構符合條件的普惠金融領域有關貸款實行免征增值稅、印花稅,減征企業所得稅,加強政策紅利效果監測。延續有關準備金稅前扣除政策。優化普惠金融發展專項資金使用方向,加大農業保險保費補貼力度。

(八)彌補制度短板,健全普惠金融發展的法律框架。制定“兩權”抵押等相關法律制度,加快補齊地方金融監管制度短板,研究修訂互聯網保險業務監管制度,為相關工作開展提供法律保障。

(九)加大金融消費者權益保護力度,提升消費者金融素養。強化普惠金融領域信息披露和市場透明度建設,加強金融知識普及宣傳和消費者金融素養教育,推進金融消費糾紛非訴第三方解決機制建設,開展金融消費權益保護專項檢查和治理。雷鋒網(公眾號:雷鋒網)雷鋒網雷鋒網

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